Los colaboradores y colaboradoras pueden enfrentarse a distintos escenarios en su vida laboral; uno de esos es el quedarse sin trabajo, debido a distintos motivos de despido. Algunos países, como Chile, tiene estipulado de manera legal qué sucede en caso de esas personas: Dependiendo de las remuneraciones ganadas hasta la pérdida del empleo, tendrán derecho a un beneficio llamado Seguro de Cesantía. Si quieres saber más al respecto, puedes revisar nuestro blog: ¿Qué es el seguro de Cesantía?
Como hay distintos panoramas, el preguntarse cómo se paga el seguro de cesantía va a variar dependiendo de factores como la cantidad de tiempo que la persona lleva cesante, por ejemplo. A continuación, revisa más sobre qué es y cómo se paga el seguro de cesantía, qué dice la ley chilena al respecto, entre otros.
¿Qué es el seguro de cesantía en Chile?
El seguro de cesantía en Chile puede definirse como una medida de protección social para ayudar a las personas que han sido despedidas, o cuyo contrato de trabajo haya finalizado. Si te preguntas cómo se paga el Seguro de Cesantía, y particularmente, quién es la entidad encargada de dar los ingresos financieros de manera temporal a las personas, es la Administradora de Fondos de Cesantía (AFC). Dentro de este sistema, es posible encontrar dos tipos de fondos:
- Cuenta Individual de cesantía (CIC): Esta es la cuenta personal de cada colaborador, donde se acumulan sus propios aportes y los del empleador. Estos fondos pueden usarse en caso de desempleo.
- Fondo de Cesantía Solidario (FCS): Este fondo está accesible para todos los colaboradores que no tienen recursos suficientes, o que agotaron sus fondos de la CIC.
¿Qué dice la Ley Chilena sobre el Seguro de Cesantía?
Dentro del margen de la Ley N° 19.728, es posible encontrar las bases establecidas para el seguro de cesantía. En ella se señalan quiénes pueden ser beneficiarios, cómo es financiado el seguro y cuáles son los requisitos para acceder a este beneficio.
¿Quiénes son los beneficiarios del Seguro de cesantía?
Pueden cobrar el Seguro de Cesantía todos los colaboradores que contaron con un contrato de trabajo. Las únicas tres excepciones que no pueden verse beneficiadas con el seguro de cesantía son:
- Personas que trabajan para el sector público.
- Personas que trabajan de manera independiente.
- Personas que trabajan en el área agrícola.
¿Qué entidad financia el Seguro de Cesantía?
La Cuenta Individual de Cesantía se financia desde el mismo colaborador, con el 0.6% de su remuneración imponible, y de el empleador, que aporta el 2.4% extra de la remuneración imponible del colaborador, en caso de que este haya tenido contrato indefinido.
En el caso del Fondo de Cesantía Solidario, es el estado el que aporta con los pagos.
Requisitos
Para que el colaborador pueda acceder a los beneficios del Seguro de Cesantía, tiene que haber cotizado durante un periodo mínimo de tiempo de 12 cotizaciones mensuales continuas o discontinuas en los últimos 24 meses, y debe estar cesante por causa involuntaria. Sin embargo, entender cómo se paga el seguro de cesantía es fundamental para acceder a estos beneficios.
¿Cómo cobrar el seguro de cesantía?
Si se quiere saber cómo se paga el Seguro de Cesantía en Chile, hay una serie de pasos a seguir. Sin embargo, antes de eso, es necesario que el colaborador que desee postular se asegure de cumplir con los requisitos mencionados anteriormente.
Primero, es necesario comprobar la cesantía a través del finiquito firmado por el empleador. Además, este documento debe estar certificado ante la Inspección del Trabajo o un notario.
Segundo, es necesario verificar que los aportes del Seguro de Cesantía estén actualizados y que el colaborador haya cumplido con las 12 cotizaciones requeridas durante los últimos 24 meses.
Tercero, se debe presentar la solicitud del cobro del Seguro de Cesantía en las oficinas de la AFC. Para estos fines hay que llevar la cédula de identidad y el finiquito. Este mismo trámite se puede hacer de forma online en caso de que así se requiera, en la página oficial de la AFC.
Finalmente, si la solicitud del seguro es aprobada, el colaborador comenzará a recibir los pagos mensuales.
¿Cómo se paga el Seguro de Cesantía?
De acuerdo a la página de la Dirección del Trabajo, el colaborador puede realizar “tantos giros mensuales de su cuenta individual por cesantía como su saldo lo permita”. La cantidad dependerá del número de pago correspondiente, de acuerdo con la tabla que indica cómo se paga el seguro de cesantía:
| Meses | Porcentaje promedio de remuneración de los últimos 6 ó 12 meses, según corresponda |
|---|---|
| Primero | 70% |
| Segundo | 55% |
| Tercero | 45% |
| Cuarto | 40% |
| Quinto | 35% |
| Sexto | 30% |
| Séptimo o superior | 30% |
Estos pagos serán recibidos por el colaborador en los datos de la cuenta bancaria que haya dejado estipulada al rellenar el formulario solicitado por la AFC.
Además, dependiendo de la renta que el colaborador tuvo durante su periodo laboral, hay un tope del pago de las cuotas, donde el máximo es de $525.000 pesos chilenos en los primeros meses, y de un $78.750 pesos chilenos en los últimos meses. Este beneficio durará dependiendo de cuánto fondo tiene el colaborador. Sin embargo, si el periodo de cesantía se extiende y al colaborador se le acaben los fondos, podrá acudir al Fondo de Cesantía Solidario.
¿Cómo se paga el Seguro de Cesantía, cuando es del Fondo de Cesantía Solidario?
El objetivo principal del Fondo de Cesantía Solidario es aportar a las personas que, tras haber cumplido con los requisitos mencionados arriba, agotaron sus fondos individuales o que no poseen recursos suficientes por su cuenta al quedar cesantes. Pese a que este fondo lo financia principalmente el estado, también se financia con una parte de la cotización del empleador de un 0,8%, en caso de los contratos indefinidos.
¿Cómo se paga el seguro de Cesantía cuando es del Fondo solidario? Una persona puede solicitar hasta 10 giros en el periodo de 5 años. Los pagos varían de acuerdo a si el colaborador antes de quedar cesante trabajó con contrato indefinido o, en su defecto, por faena. De acuerdo a la página de la AFC, estos son los montos:
¿Cómo se paga el seguro de cesantía del fondo solidario cuando es por contrato indefinido?
| Mes | % promedio de remuneraciones de los últimos 10 meses | Valor inferior | Valor superior |
|---|---|---|---|
| 1 | 70% | $264.820 | $882.733 |
| 2 | 60% | $226.988 | $756.628 |
| 3 | 45% | $170.241 | $567.470 |
| 4 | 40% | $151.326 | $504.420 |
| 5 | 35% | $132.411 | $441.367 |
Valores vigentes hasta el 28 de febrero de 2025, conforme a lo dispuesto en la resolución exenta n°253 de la SP del 16/02/2024.
¿Cómo se paga el seguro de cesantía del fondo solidario cuando es por contrato fijo o por faena? (H3)
| Mes | % promedio de remuneraciones de los últimos 10 meses | Valor inferior | Valor superior |
|---|---|---|---|
| 1 | 60% | $226.988 | $756.628 |
| 2 | 40% | $151.326 | $504.420 |
| 3 | 35% | $132.411 | $441.367 |
| 4 | 30% | $113.493 | $378.315 |
| 5 | 30% | $113.493 | $378.315 |
Valores vigentes hasta el 28 de febrero de 2025, conforme a lo dispuesto en la resolución exenta n°253 de la SP del 16/02/2024.
Es importante señalar que en cualquiera de los dos escenarios, dependiendo de la tasa de desempleo que establezca el Instituto Nacional de Estadística (INE) y si excede en un punto porcentual el promedio de los últimos cuatro años, este beneficio se podrá recibir hasta por dos meses más.
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